Welche Unterlagen brauche ich für die Baufinanzierung?

Manche Unterlagen kennt kaum jemand von vornherein, etwa den Auszug aus dem Baulastenverzeichnis oder Besonderheiten beim Erbbaurecht. Wir helfen Ihnen, alles vollständig und in der richtigen Form zusammenzustellen.

Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen prüfen bei einer Baufinanzierung nicht nur die Immobilie, sondern auch Ihre Bonität und wie verlässlich Ihre Angaben belegt sind. Fehlt eine Unterlage, fragt die Bank nach. Das kostet Zeit, und Zeit kann bei einem laufenden Kaufangebot knapp werden. Nimmt die Bearbeitung zu viel Zeit in Anspruch, kann die Bank das Interesse daran auch ganz verlieren. Zudem besteht die Gefahr, das der Verkäufer der Immobilie abspringt.

Eine vollständige, digitale Mappe von Anfang an ist deshalb kein bürokratisches Extra, sondern der schnellste Weg zu einer verbindlichen Finanzierungszusage.

Nicht nur, welche Unterlagen Sie haben, entscheidet über die Geschwindigkeit und die Konditionen, sondern auch, wie Sie sie zur Verfügung stellen. Jede Unterlage sollte als einzelnes PDF vorliegen, gut lesbar und vollständig, mit einem sprechenden Dateinamen. Zum Beispiel „Flurkarte_Bauweg-12_2026-09-12“ oder „Gehaltsabrechnung_Lisa-Schmitt_2026-08“ statt eines Dateinamens, der niemandem etwas sagt.

Was Bankmitarbeiterinnen und Bankmitarbeiter dagegen gar nicht mögen: mehrseitige Dokumente, die als einzelne Fotodateien vorliegen und zum Beispiel 123.jpg und 124.jpg heißen. Das macht mehr Arbeit, als es sollte. Genau diese Mehrarbeit verzögert die Bearbeitung und kann im ungünstigsten Fall sogar zu einer Ablehnung beitragen.

Gut ist ein digitaler Ordner, der bereits sinnvoll unterteilt ist, zum Beispiel so:

Diese Vorarbeit macht für die Bank den Unterschied zwischen einer Mappe, die sich zügig bearbeiten lässt, und einer Unterlagensammlung, die immer wieder Rückfragen auslöst.

Dazu gehören in der Regel:

Häufig gehört auch eine Schufa-Auskunft dazu, die üblicherweise erst im Rahmen des Kreditantrags eingeholt werden sollte.

Die meisten Käuferinnen und Käufer brauchen nur einen Teil der folgenden Liste, denn nicht alles trifft auf jedes Objekt zu. Wir sagen Ihnen genau, was in Ihrem Fall wirklich gebraucht wird, statt Sie mit der vollständigen Liste allein zu lassen.

Viele Unterlagen zur Immobilie, etwa der Auszug aus dem Baulastenverzeichnis oder die Bauakte, erhalten Sie als Kaufinteressent nicht selbst bei der jeweiligen Behörde, denn dafür braucht es eine Vollmacht des Eigentümers. Fordern Sie sie deshalb frühzeitig beim Verkäufer oder Makler an.

Zur Grundausstattung gehören in der Regel:

Je nach Immobilie und Vorhaben kommen weitere Unterlagen hinzu:

Für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmerinnen sieht die Unterlagenliste etwas anders aus als für Angestellte. Statt Gehaltsabrechnungen verlangen Banken in der Regel die letzten zwei bis drei Jahresabschlüsse beziehungsweise Einnahmen-Überschuss-Rechnungen, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen und die entsprechenden Steuerbescheide.

Was das im Detail für Ihre Baufinanzierung als Selbstständige bedeutet und worauf Sie sich einstellen sollten, werden wir ausführlich in einem eigenen Artikel behandeln.

Beamtinnen und Beamte benötigen die letzte Bezügemitteilung und manchmal auch die Ernennungsurkunde. Der Beamtenstatus wird von vielen Banken als besonders sicher gewertet, was den Erhalt einer Baufinanzierung erleichtern kann. Das gilt vor allem dann, wenn bereits eine Verbeamtung auf Lebenszeit vorliegt.

Mehr dazu, mit allen Besonderheiten für Beamtinnen, Beamte und Lehrkräfte, werden wir in einem eigenen Artikel zur Baufinanzierung für Beamte schreiben.

Neben den oben genannten Unterlagen zur Immobilie gibt es weitere, die Ihnen bei der Kaufentscheidung und der Kaufpreisverhandlung helfen können, teilweise auch bei der Gestaltung des Kaufvertrags.

Wichtig: Diese Aufstellung ist nicht abschließend, denn jedes Projekt ist anders.

Eine vollständige Unterlagenliste zu haben ist die eine Sache, die Unterlagen tatsächlich zu sichten und in der richtigen Form zusammenzustellen die andere. Wir gehen die Liste gemeinsam mit Ihnen durch, sagen Ihnen genau, was in Ihrer konkreten Situation noch fehlt, worauf zu achten ist, und begleiten Sie durch den gesamten Prozess bis zur Zusage, unabhängig und aus einer Hand. Um Ihren Immobilienkauf im Zusammenhang mit anderen Finanzthemen zu betrachten, stetzen wir unter anderem die Finanzanalyse nach DIN 77230 bzw. nach DIN 77235 ein.

Sie möchten diese Liste lieber zum Ausdrucken oder Abhaken zur Hand haben? Die druckbare PDF-Checkliste dazu gibt es bald kostenlos zum Download. Möchten Sie sie vorher haben, melden Sie sich gern bei uns.

Anna Sodki ist Diplom-Volkswirtin, Financial Planner und DEKRA-zertifizierte Sachverständige für Immobilienbewertung (D3). Bei der KlarStrategie GmbH in Köln berät sie zu Immobilien, Baufinanzierung und Finanzplanung, unabhängig, werteorientiert, aus einer Hand.

Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Er enthält keine Finanzierungs-, Rendite- oder Erfolgsversprechen. Welche Unterlagen im Einzelfall tatsächlich nötig sind, entscheidet das jeweilige Finanzinstitut. Für Ihre persönliche Situation sprechen Sie uns gern an.